Финансовые ситуации бывают разными. Кажущаяся стабильность не вечна — автомобиль может разбиться, квартира сгореть в пожаре, а члены семьи могут тяжело заболеть.
Возможны и более мирные варианты — покупка квартиры или машины предполагает обширные вложения, и таких средств у среднестатистического гражданина нет. Необходимо взять кредит или займ. К процессу нужно подойти ответственно, чтобы не оказаться в долговой яме.
Правила
Почему так популярны услуги подбора кредитов на finlab.ru? Самостоятельно нужно просчитывать достаточно много параметров. Подбор начинается с планирования. Распишите свой бюджет, оцените доходы и расходы. На кредит должно уходить не больше 30% заработка, иначе станет не хватать на жизнь. Пострадает ее качество, и выплачивать деньги будет только сложнее. Поэтому сначала нужно определиться с допустимой суммой ежемесячных платежей.
Следующий пункт — сроки. Размер кредита зависит во многом от сроков выдачи: чем дольше нужно отдавать деньги, тем большую сумму можно взять изначально. Одни займы нужно вернуть за неделю, на погашение других уходит по тридцать лет.
Если вы знаете размер ежемесячных платежей и приемлемый срок возврата, можно посчитать общую сумму кредита. Таким образом, упрощенно кредит состоит из трех ключевых взаимозависимых условий: общей суммы, полученной вами на руки, сроков погашения и сумм, которые вы должны регулярно предоставлять банку. На старте важно определиться хотя двумя параметрами, а насчет третьего дальше станет ясно.
Осталось определиться с процентной ставкой. Обычно чем она ниже, тем лучше. Но на дополнительные условия тоже нужно смотреть.
Кредиты выдают банки. Помимо них существуют другие организации, выдающие деньги под процентами, только такие суммы уже называются займами (часто с приставкой «микро»). Разница между кредитами и займами в строгом смысле существенная: у первых больше размер, у вторых выше проценты; кредиты выдаются на длительные сроки, а займы максимум на год. Зато для обращения в банк придется собрать множество документов и ждать одобрения, а МФО к заемщикам не настолько строги.
Варианты
Нецелевой кредит можно потратить на свое усмотрение. Помимо него существуют и целевые. Эти деньги нужно потратит на заранее указанную цель: покупку квартиры, машины, оплату услуг врача. При нарушении этого требования начисляться большие штрафы. Но проценты по целевым кредитам выгоднее.
Также кредиты бывают с обеспечением или без него. Обеспечение — это залог (движимое или недвижимое имущество, права на машину и так далее) или поручитель (человек, который будет выплачивать деньги вместо вас, если сами не справитесь). Бывают и созаемщики — кредит фактически берут и отдают несколько человек. Обеспеченные займы выгоднее
Ежемесячные платежи бывают дифференцированными и аннуитетными. Во втором случае нужно выплачивать фиксированную сумму каждый месяц. В первом размер платежей меняется: сначала они большие, ближе к концу срока все меньше. С экономической точки зрения это выгоднее (меньше переплата), но планировать бюджет становится сложнее.
